중고차 대출 계산 방법! 중고차 고르는 법부터 쉬운 대출 계산기까지

안녕하세요! 오늘은 중고차 대출 계산 방법에 대해서 알아보겠습니다. 중고차를 구매할 때 대출을 이용하는 경우가 많죠. 대출을 통해 차량을 구매하면 초기 비용 부담이 줄어들고, 월 납입금으로 나누어 갚을 수 있어 많은 분들이 선호합니다. 그럼 중고차 대출에 대해 자세히 알아볼까요?

1. 중고차 대출이란?

중고차 대출은 중고차를 구매하기 위해 금융기관에서 자금을 빌리는 것을 말합니다. 대출을 통해 차량을 구매한 후, 정해진 기간 동안 매달 일정 금액을 상환하게 됩니다. 이 과정에서 이자도 발생하게 되죠.

대출과 할부는 비슷해 보이지만, 약간의 차이가 있습니다. 대출은 금융사와 구매자 둘 간의 계약이라면, 할부는 금융사, 구매자, 판매자 3자 간의 계약입니다. 대출은 금융기관에서 자금을 빌려 차량을 구매하는 것이고, 할부는 차량 판매자가 제공하는 분할 결제 방식입니다. 대출은 대출금에 대한 이자를 포함하여 상환해야 하며, 할부는 차량 가격을 나누어 갚는 방식입니다. 결국, 월마다 비용을 나눠 내는 점만 보면 소비자 입장에서는 큰 차이를 느끼지 못할 수도 있습니다.

2. 중고차 대출 받기 전 고민해야 할 것은?

중고차 대출을 받을 때는 여러 가지 요소를 고려해야 합니다.

2-1. 예산에 맞는 적절한 가격의 중고차 고르는 법은?

차량 가격은 중고차의 상태, 연식, 주행 거리 등에 따라 달라집니다. 따라서, 시장에서 비슷한 차량의 가격을 조사하여 적정 가격을 설정하는 것이 중요합니다. KB차차차에서는 KB국민시세를 통해 차량 번호를 입력하거나, 차량 모델을 통해 대략적인 시세를 확인할 수 있습니다.

또한, 예산을 고민하고 있다면 여유 자금의 30% 이내로 설정하는 것이 바람직합니다. 예를 들어 여유 자금이 4,000만원이라고 했을 때, 1,200만원 미만의 중고차를 고르는 것이 좋습니다. 

선수금은 대출 금액을 줄여주기 때문에, 가능하면 많은 금액을 준비하는 것이 좋습니다. 일반적으로 차량 가격의 10%에서 30% 정도를 설정하지만, 자신의 예산 상황에 따라 설정하는 것이 중요합니다.

2-2. 대출 기간에 따라 금리 차이가 얼마나 날까?

대출 기간이 길어질수록 금리가 높아지는 경향이 있습니다. 따라서, 가능한 짧은 기간으로 설정하는 것이 이자 부담을 줄이는 방법입니다. 일반적으로 납입 개월은 12개월부터 60개월까지 다양하고, 금융사마다 차이가 있으니 직접 확인해보는 것이 좋습니다. KB캐피탈 중고차대출은 12개월, 24개월, 36개월, 48개월, 60개월, 72개월로 설정할 수 있습니다.

중고차 대출의 이자율은 금융기관에 따라 다르며, 3%에서 최대 법정금리 기준 20% 사이입니다. 이자율이 낮은 대출 상품을 찾는 것이 중요하며, KB차차차에서는 차테크 전용 금리 할인을 통해 중고차 대출을 이용할 수 있습니다.

또한, 신용 점수는 대출 금리에 큰 영향을 미칩니다. 신용 점수가 높을수록 낮은 금리를 적용 받을 수 있습니다. 반면, 신용 점수가 낮으면 높은 금리를 적용받게 되어 월 납입금이 증가할 수 있으므로 사전에 신용 점수 관리를 해두는 것이 중요합니다. 

3. 중고차 대출 월 납입금 계산 방법은?

중고차 대출의 월 납입금을 계산하는 기본적인 방법은 다음과 같습니다.

월 납입금 = (대출금액 × 월 이자율) / (1 - (1 + 월 이자율)^-대출기간)

연 이자율을 월 이자율로 변환하는 방법은 간단합니다. 연 이자율이 6%라면, 6%/12 = 0.5%로 0.005가 됩니다.

예를 들어, 2천만원 차량을 구매하고 선수금 500만원을 납부하며, 금리가 4.9%이고 대출 기간이 5년(60개월)이라면, 대출금액은 1,500만원이 됩니다. 이를 위의 계산식에 대입하면 월 납입금을 27만 7천원으로 계산할 수 있습니다.

4. 중고차 대출 쉽게 계산하는 방법이 있을까? 온라인 계산기 활용하기

KB차차차에서는 중고차 매물을 살펴보고 선수금, 납입 개월 등을 선택하면 중고차 대출 월 납입 예상 금액을 한번에 정리해주는 [내차사기] 기능이 탑재되어 있습니다. KB차차차 모바일 웹이나 앱의 메인 홈에서 선납금, 납입 기간을 선택하면 월 납입 예상 금액을 산출해줍니다. 예시처럼 KB차차차에서 최근 본차로 계산을 해볼 수도 있고, 상단의 [금융]탭을 선택해 선납금, 납입 기간, 월 납입 금액만 입력하면 금액대에 맞는 다양한 차량을 추천 받을 수도 있습니다. 

내가 원하는 매물의 월 납입금을 계산해보거나 월 납입금에 맞는 매물을 찾을 수 있으며, 필요 시 대출부터 구매까지 쉽게 진행 가능합니다. [내차사기]에서 찾은 매물의 구매 시뮬레이션을 클릭하면, KB차차차 마이크레딧을 통해 대출 한도를 알아보고 전용 금리 할인까지 받을 수 있으며, 최저 4.9%의 금리로 최대 1억원까지, 한도 조회 이후 유효기간은 30일간 유지됩니다.

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5. 중고차 대출 신청 절차

중고차 대출 신청 시 필요한 서류는 신분증, 소득 증명서, 차량 등록증 등이 있는데요!

신분증명서 (주민등록증, 운전면허증 등 본인 확인을 위한 신분증), 소득증명서(최근 3개월치 급여명세서, 소득금액증명원 등), 재직증명서(현재 근무하는 회사의 재직증명서), 차량 관련 서류(구매할 중고차의 매매계약서 등), 차량 등록증 또는 차량 이력서, 본인의 신용정보(신용 점수 등), 주거지 증명서(최근 공과금 청구서, 주민등록등본 등), 대출신청서(해당 금융기관에서 제공하는 대출 신청서 양식), 기타(필요에 따라 담보 제공 관련 서류나 보증인 관련 서류)가 요구될 수 있습니다. 금융사 마다 필요 서류는 상이하므로 직접 확인해 보는 것이 좋습니다. 

신청 방법 대출 신청은 온라인 또는 오프라인으로 가능하며, 각 금융기관의 절차에 따라 진행하면 됩니다. 신청 후에는 금융기관에서 신용 평가를 통해 대출 승인을 진행합니다. 이 과정에서 신용 점수와 소득 등이 고려됩니다.

6. FAQ (자주 묻는 질문)

Q. 중고차 대출 중도상환 방법 및 수수료는?

중도상환은 대출 계약서에 명시된 방법에 따라 진행하며, 수수료는 금융기관에 따라 다릅니다.

Q. 중고차 대출은 DSR에 포함되나요?

중고차 대출은 DSR(총부채원리금상환비율)에 포함되며, 대출 신청 시 고려해야 합니다.

이렇게 중고차 대출 월 납입금 계산 방법에 대해 알아보았습니다. 대출을 통해 중고차를 구매할 때는 여러 요소를 고려하여 신중하게 결정하는 것이 중요합니다. 도움이 되셨길 바랍니다!

[KB캐피탈 중고차 대출 안내] 

상품명 : KB캐피탈 중고차 대출

ㆍ대상고객 : 개인, 개인사업자, 법인사업자

ㆍ원리금상환방법 : 원리금균등분할상환

ㆍ대출기간 : 최소12개월~최대72개월

ㆍ대출금액 : 최소 200만원~최대 1억 (예외 심사 별도 협의 시 변경될 수 있음)

ㆍ이자율 : 4.9~16.9% (24.11.27 기준으로 현재 시점 금리는 링크 참고)

* 고객의 개인신용평점 등에 따라 금리 차등 적용

* 이자는 계약 체결 시 약정된 일자에 매월 납입

* 상품 링크 : https://bit.ly/3VarhCu

ㆍ중도상환수수료 : 2.0% (단일률 적용) (단, 대출계약성립일부터 3년 경과 시 부과되지 않음)

ㆍ지연배상금률(연체 시) : 대출금리 +3%(법정최고금리 20%이내)

ㆍ저당설정 : 근저당 설정 시 해지 비용은 고객 부담

ㆍ인지세 : 당사와 고객 각각 50% 부담(5천만원 이하시 비과세)

ㆍ 상환능력에 비해 대출금액이 과도할 경우, 귀하의 개인 신용평점이 하락할 수 있습니다. 

ㆍ 일정기간 원리금을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.

ㆍ 개인신용평점 하락 시 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.

ㆍ이자납입은 고객님과 계약 체결시 약정된 일자에 매월 납입하여야 합니다.

ㆍ계약을 체결하기 전 금융상품설명서와 약관을 확인하시기 바랍니다.

ㆍ단순 상담조회는 고객님의 신용등급 또는 개인 신용평점에는 영향이 없으나, 추후 할부/대출 ㆍ실행 시에는 신용등급 또는 개인신용평점이 변동될 수 있습니다.

ㆍ대출 취급이 부적정한 경우(개인신용평점 낮음 등) 대출 취급이 제한될 수 있습니다.

ㆍ소비자는 금소법에 따라 해당상품 또는 서비스에 대하여 설명을 받을 권리가 있습니다.

ㆍ 준법심의필 : 준법-20241206-0003 (2024.12.06~2025.12.05)

ㆍ 여신협회심의필 : 여신금융협회 심의필 제 2024-L1h-15559호 (2024.12.12 ~ 2025.12.11)